“Las críticas a los préstamos rápidos proceden del desconocimiento”

Hace escasas semanas escribimos un breve artículo en nuestra sección “Conceptos de Economía”, aportando un breve, pero interesante, resumen terminológico sobre el nuevo sector de actividad empresarial conocido como FinTech.

Hoy, tomando como punto de partida aquella contextualización, tenemos el placer de contar con un experto en el sector, David Goday, actual Country Manager para España de ID Finance, empresa de créditos y préstamos rápidos comercializados bajo la marca “MoneyMan”.

¿A qué se dedica MoneyMan?

MoneyMan es un producto especializado en satisfacer necesidades puntuales de financiación a particulares de manera inmediata, usando un modelo 24/7.

Utilizamos un sofisticado sistema que basa la toma de decisiones en un modelo de big data scoring permitiéndonos agilizar el proceso, sin papeleos ni colas de espera. Nuestros nuevos clientes pueden conseguir hasta 300 € en 15 minutos y en el caso de antiguos clientes la cantidad puede ampliarse hasta los 1.200 €.

¿Cuál es la trayectoria de MoneyMan dentro del sector en el que opera?

MoneyMan se enmarca dentro del grupo ID Finance, una compañía referente en el panorama FinTech internacional que ha recibido diferentes reconocimientos y galardones. Recientemente entró en la lista de las 100 mejores startups de Europa de la prestigiosa revista Red Herring y la marca MoneyMan se alzó con el premio del público en la categoría “Alternative Finance” de los European FinTech Awards celebrados este año en Ámsterdam.

La marca MoneyMan está presente actualmente en Rusia, Georgia, Polonia, Kazakhstan y España. Además, dentro del grupo ID Finance, contamos con productos como AmmoPay, un servicio que permite financiar sus compras a miles de consumidores y herramientas que permiten a nuestros clientes conocer su solvencia financiera. Desde ID Finance planeamos la expansión de la marca MoneyMan a nuevos mercados en un futuro cercano, haciendo llegar de este modo la financiación allí donde nos ubicamos, aprovechando al máximo las ventajas de la tecnología para ofrecer un producto financiero eficiente que satisface las necesidades de los consumidores.

¿Podemos esperar una consolidación general de este ámbito de actividad en el futuro?

El FinTech es un sector que presenta un crecimiento exponencial y dentro de él, la financiación online, muestra una clara tendencia alcista. Sin duda estamos asistiendo a una fuerte transformación en el sector financiero que se completará en los próximos años.

La consolidación general de la financiación online vendrá vinculada de forma directa con la universalización del acceso a internet.

Internet es nuestro soporte, el mercado en el que operamos. En el momento en que el acceso a internet se encuentre próximo a universalizarse, no importará el lugar ni el momento, cualquier persona tendrá acceso a financiación.

Esto resultará especialmente útil en países emergentes, en los que los ciudadanos en ocasiones encuentran más dificultades a la hora de acceder a la financiación que necesitan, debido al modelo bancario tradicional, según el cual, una persona puede conseguir dinero para financiar un proyecto, un negocio o un gasto imprevisto si puede acudir a una sucursal. ¿Pero qué ocurre en aquellos lugares en los que la red de sucursales es muy reducida? Que el acceso a financiación es infinitesimal.

Con el FinTech, internet se convertirá en la sucursal bancaria de millones de personas en todo el mundo.

¿Cuál es el motivo de la irrupción en el mercado financiero de empresas como la vuestra? 

El principal motivo de la irrupción de “nuevos protagonistas” en el sector financiero viene explicado por el hecho de ofrecer un servicio orientado a satisfacer necesidades de financiación por parte de los consumidores no cubiertas hasta ahora por el modelo bancario tradicional.

El FinTech crea oferta en función de las necesidades de la demanda, el consumidor juega un papel de vital importancia y para cada nicho de mercado (en el que hay una necesidad no cubierta) aparecen varias empresas.

¿Y a qué son debidas algunas de las críticas hacia vuestro modelo de negocio?

La mayoría de las críticas proceden del desconocimiento del funcionamiento del sector. El principal ataque es que los préstamos rápidos tienen tipos de interés elevados. Sin embargo, tomar como referencia la TAE para medir préstamos a muy corto plazo de tiempo y pequeños importes no parece lo más lógico. Hay que tener en cuenta que concedemos préstamos a partir de 50€ en 15 minutos a devolver en un mes.

Me gusta poner un ejemplo que permite entender de forma muy intuitiva por qué la TAE no es un buen indicador para medir el coste de un préstamo a corto plazo.

Imaginemos que entra a un restaurante en el que decide cenar, ha demandado un servicio y lo ha consumido en un corto período de tiempo, por lo que el precio que el cliente paga, es por su cena.

Usar la TAE equivaldría a añadir en la factura de la cena, el coste de cenar en ese restaurante durante todo el año, evidentemente el coste sería elevado, pero para nada representativo, puesto que hemos ido a cenar en una ocasión, de forma puntual.

Con los préstamos rápidos ocurre lo mismo, no son fuentes de financiación recurrente, pero sí una gran forma de hacer frente a gastos inesperados que pueden aparecer en un mes concreto.

En muchos casos, financiar un imprevisto con una tarjeta de crédito y tener que afrontar una penalización por un descubierto en cuenta acaba saliendo más caro que un micropréstamo. En nuestra web, tenemos numerosos ejemplos prácticos explicándolo.

¿Necesita el consumidor de una mayor protección frente a prácticas fraudulentas?

Por supuesto, tanto empresa como consumidor (prestamista y prestatario) necesitamos de una mayor protección para afrontar prácticas fraudulentas.

Desde MoneyMan incorporamos continuamente nuevas herramientas que otorguen la máxima seguridad a nuestros consumidores y nos permitan combatir los casos de fraude y suplantación de identidad.

Además, contamos con el sello de confianza online que acredita la calidad de nuestro producto.

Cambiando de tercio, ¿vamos hacia una digitalización 100% en la comercialización de servicios?

Sí, pero no. La digitalización se está produciendo de forma muy rápida, pero es un proceso progresivo, no veremos una digitalización 100% en unos meses, es cuestión de años y es difícil decir si llegará a la cuota absoluta (lo más probable es que no lo haga), pero lo que está claro es que el cliente medio ahora no está a pie de calle y tampoco quiere desplazarse a una sucursal, sino que está en internet, en una app y demanda productos y servicios instantáneos. El nuevo mercado es digital y por eso las nuevas finanzas se llaman FinTech.

El modelo bancario experimentará una fuerte transformación, no tardaremos en ver bancos digitales que actúan a modo de “marketplace” en el que se ofertan diversos productos y servicios FinTech.

Al igual que en Google Play o la App Store podemos descargar  una App en función de la categoría que elijamos, en el nuevo modelo bancario podremos acceder a productos de financiación, ahorro, etc. Realizando un filtro por categorías dentro de plataformas con productos FinTech integrados.

¿Y qué estrategias o planes tiene MoneyMan en el corto y medio plazo?

En el medio plazo, queremos que MoneyMan se consolide como una de las empresas referentes en el sector de microfinanciación a particulares en España como ya ha hecho en otros países en los que está presente.

Cada vez es mayor el número de personas que solicitan financiación desde nuestra web o la App para hacer frente a gastos imprevistos.

Los recientes galardones y reconocimiento en eventos internacionales así como la difusión que hacen los clientes de MoneyMan del producto, convirtiéndose en auténticos embajadores de la marca, unidos a la rapidez y comodidad del servicio, son algunos de los factores que explican la consolidación de MoneyMan dentro del sector FinTech.

Cada día son más los clientes que confían en nosotros y repiten a la hora de solicitar financiación cuando les surge un imprevisto.